Impacto econômico do consignado imobiliário: uma análise comparativa entre Canadá e Brasil

A implementação de produtos financeiros inovadores, como o Home Equity Line of Credit (HELOC) no Canadá e o Consignado Imobiliário da ZiliCred no Brasil, oferece uma janela de oportunidade para alavancar o crescimento econômico através do aumento do consumo. Este artigo explora os efeitos quantitativos dessas iniciativas no PIB e no bem-estar socioeconômico, fornecendo uma perspectiva detalhada do potencial impacto no Brasil.

O que é o HELOC no Canadá?

O HELOC é uma linha de crédito renovável que permite aos proprietários de imóveis no Canadá emprestar dinheiro até um certo limite de crédito, usando o valor líquido de suas propriedades como garantia. O montante disponível cresce à medida que o mutuário paga o principal da hipoteca, e o crédito pode ser utilizado para qualquer finalidade, desde reformas domésticas até educação ou pagamento de outras dívidas. Os juros são pagos apenas sobre o montante utilizado, e o crédito pode ser acessado novamente até o limite pré-estabelecido, oferecendo uma flexibilidade significativa. Esta facilidade permite uma gestão mais eficaz das finanças pessoais e contribui para o ciclo econômico, aumentando o consumo e o investimento.

O que é o consignado imobiliário no Brasil?

No Brasil, o Consignado Imobiliário oferecido pela Zilicred é um produto inovador que permite aos proprietários de imóveis obter empréstimos utilizando seus imóveis como garantia. Semelhante ao HELOC (Home Equity Line of Credit), esta modalidade de crédito é garantida pelo imóvel do cliente, com juros pagos somente sobre o valor utilizado, e oferece taxas de juros consideravelmente reduzidas em comparação a outras formas de crédito pessoal. Um dos grandes diferenciais do Consignado Imobiliário da Zilicred é a flexibilidade que proporciona aos usuários. Diferente de outros tipos de empréstimos, ele dá total independência e autonomia ao cliente, permitindo que decida diariamente o número de parcelas para financiar suas operações. O crédito é revolvente e renovável, como no cartão de crédito, o que facilita a gestão financeira do usuário. A utilização e o pagamento das parcelas são feitos de forma prática e segura, diretamente pelo internet banking da Zilicred, acessível via celular. Esse acesso simplificado permite que os clientes administrem seus empréstimos com conveniência e transparência, diretamente de seus dispositivos móveis, aumentando a eficiência e a acessibilidade ao serviço.

Impacto do HELOC no Canadá

No Canadá, o HELOC facilitou um aumento estimado em 0,5% no consumo anual. Com um PIB anual de aproximadamente CAD 2,2 trilhões, esse aumento de 0,5% traduz-se em um acréscimo de cerca de CAD 11 bilhões ao PIB. Esse crescimento não apenas impulsionou a economia, mas também teve reflexos positivos na criação de empregos e no aumento da qualidade de vida, permitindo que mais famílias investissem em educação e melhorias residenciais.

Dados do Banco Central do Canadá:

• Melhoria da qualidade de vida: Famílias que acessaram o HELOC melhoraram suas moradias, contribuindo para um aumento na qualidade de vida e no valor dos imóveis.
• Redução de dívidas de alto custo: O Banco Central do Canadá notou uma redução nas dívidas de cartões de crédito e outras dívidas de alto custo, pois muitos utilizaram o HELOC para consolidar essas dívidas sob taxas de juros significativamente mais baixas.

Projeção para o Brasil com o Consignado Imobiliário da Zilicred

Adotando uma inovação semelhante no Brasil, com um PIB de aproximadamente R$ 7,5 trilhões (USD 1,84 trilhões), um aumento de 0,5% no consumo poderia adicionar cerca de R$ 37,5 bilhões ao PIB anual. Este incremento poderia ser visualizado de várias maneiras impactantes:

• Criação de novos negócios: Com acesso mais fácil e custos de empréstimo mais baixos, estima-se que até 10.000 novos pequenos negócios poderiam ser criados. Cada novo negócio poderia começar com um capital inicial médio derivado de um empréstimo de aproximadamente R$ 100.000.
• Economia em juros: A substituição de dívidas mais caras, como as de cartões de crédito e cheque especial, cujas taxas de juros podem ultrapassar 300% ao ano, por um empréstimo consignado com taxas significativamente mais baixas, poderia resultar em uma economia substancial. Calcula-se que a economia média em juros poderia alcançar R$ 3 bilhões anuais para os consumidores brasileiros.
• Expansão do acesso à educação: A exemplo do Canadá, a economia gerada e o crédito disponível poderiam financiar a educação universitária de cerca de 500.000 estudantes brasileiros anualmente.
• Impulso no emprego e na renda: O acesso facilitado ao crédito e a consequente expansão econômica poderiam resultar na criação de aproximadamente 200.000 novos empregos, fomentando um ciclo virtuoso de crescimento econômico e melhoria da qualidade de vida.

A introdução do Consignado Imobiliário no Brasil tem potencial para superar o sucesso do HELOC no Canadá, transformando profundamente o panorama econômico brasileiro. Com políticas adequadas e foco em sustentabilidade, este produto pode impulsionar a prosperidade e inclusão social, abrindo novas oportunidades para milhões de brasileiros. Na Zilicred, acreditamos no poder de superação dos desafios através de ferramentas adequadas. O Consignado Imobiliário, em especial, pode ser a chave para uma mudança significativa, melhorando a vida dos cidadãos mais vulneráveis e oferecendo a eles as condições necessárias para alcançar estabilidade financeira e realizar sonhos, reforçando nosso compromisso com a construção de um Brasil mais forte e justo.

---

Conheça o consignado imobiliário com troco da ZiliCred

Descubra como o consignado imobiliário com troco ZiliCred pode te ajudar a renegociar as suas dívidas e ainda receber um valor extra.

Acesse nosso site ou entre em contato com nossa equipe através do whatsapp ou pelos canais de atendimento.

A ZiliCred está aqui para te ajudar a conquistar seus objetivos!