Imóvel como garantia: o que é e como funciona a modalidade?

Transformar o patrimônio em oportunidade financeira é uma realidade acessível para muitos brasileiros. Usar um imóvel como garantia para obter crédito é uma estratégia cada vez mais popular, principalmente por oferecer vantagens como juros reduzidos e prazos estendidos. Essa modalidade, conhecida como home equity, possibilita o acesso a valores elevados com condições favoráveis, garantindo ao mesmo tempo a segurança financeira para as instituições e liberdade para o tomador.

A prática de usar o imóvel como garantia não significa perder sua posse ou uso diário. Pelo contrário, enquanto os pagamentos são realizados conforme o contrato, o proprietário continua usufruindo do bem normalmente. Isso torna o modelo uma opção viável para quem busca consolidar dívidas, investir em negócios ou realizar projetos pessoais de maior porte, como reformas ou educação.

Além dos juros mais baixos, outra vantagem dessa modalidade é a flexibilidade no destino do crédito. O dinheiro pode ser aplicado de acordo com as necessidades do tomador, sem a obrigação de justificar o uso para a instituição financeira. Isso reforça o caráter estratégico do empréstimo com imóvel como garantia, ideal para quem precisa de um impulso financeiro significativo com condições vantajosas.

Contudo, é essencial que a decisão seja tomada com planejamento e responsabilidade. Garantir o pagamento das parcelas em dia é imprescindível para evitar riscos de inadimplência, que podem levar à perda do imóvel. Por isso, avaliar cuidadosamente as condições do contrato e alinhar o crédito aos seus objetivos financeiros é o primeiro passo para aproveitar ao máximo essa solução.

O que é o tal empréstimo com imóvel como garantia?

Nessa modalidade, o imóvel do solicitante é usado como garantia para o banco ou instituição financeira. Isso significa que, em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado para quitar a dívida. Porém, enquanto o contrato está em vigor e o pagamento ocorre normalmente, o solicitante mantém o uso do imóvel.

Como o processo funciona?

1. Avaliação do imóvel: o banco analisa o valor do imóvel oferecido como garantia.
2. Liberação de crédito: o montante liberado pode chegar a até 50% do valor do bem avaliado.
3. Alienação fiduciária: o imóvel é registrado como garantia no contrato, sem alterar sua posse direta.

Por exemplo, um imóvel avaliado em R$ 500 mil pode garantir um empréstimo de até R$ 250 mil.

Antes de mais nada, faça uma simulação de crédito com garantia de imóvel utilizando nossa calculadora inteligente.

Principais benefícios de usar o imóvel como garantia

• Juros baixos: graças à segurança proporcionada pelo imóvel, as taxas são mais competitivas.
• Prazo longo de pagamento: é possível parcelar em até 20 anos, ajustando-se à capacidade financeira do cliente.
• Altos valores: ideal para quem busca crédito para grandes projetos ou quitação de dívidas.
• Uso flexível: o valor obtido pode ser aplicado em diferentes finalidades, como educação, viagens ou investimentos.

Cuidados necessários

Embora ofereça muitas vantagens, é essencial compreender os riscos, como a possibilidade de perder o imóvel em caso de inadimplência. Planejamento financeiro e responsabilidade são fundamentais para evitar problemas.

A perda do imóvel é a última alternativa em casos de não pagamento. A ZiliCred incentiva o crédito consciente e realiza uma avaliação criteriosa da capacidade financeira antes de conceder o empréstimo. Caso ocorra inadimplência recorrente, o processo de retomada do imóvel poderá ser iniciado, mas a empresa estará sempre aberta à renegociação da dívida durante o processo.

Qual imóvel pode ser usado como garantia?

Ao optar por utilizar um imóvel como garantia, é importante conhecer os critérios sobre quais tipos de propriedades podem ser aceitas pelas instituições financeiras. Geralmente, a modalidade abrange imóveis residenciais, como casas e apartamentos, bem como salas comerciais, sejam elas novas ou usadas. Essa flexibilidade permite que diversos perfis de proprietários tenham acesso ao crédito, desde pessoas físicas com imóveis próprios até empresários que possuem ativos comerciais.

Além disso, terrenos localizados dentro de condomínios também podem ser aceitos. No entanto, os imóveis devem estar quitados e atender às condições específicas da instituição financeira, como documentação regularizada e avaliação de mercado. Essa diversidade amplia as possibilidades de quem deseja transformar o patrimônio em recursos financeiros, mantendo a segurança e o potencial de valorização dos bens.

Tipos de imóveis aceitos

• Residenciais:
  • Casas
  • Apartamentos
• Comerciais:
  • Salas comerciais (novas ou usadas)
• Terrenos:
  • Localizados dentro de condomínios

Como solicitar um empréstimo com imóvel como garantia?

1. Simulação: consulte a instituição financeira para saber o valor máximo que pode ser liberado.
2. Documentação: envie documentos pessoais e do imóvel, como escritura e IPTU.
3. Avaliação do crédito: após a análise do banco, o contrato é assinado e registrado.
4. Recebimento: o valor é depositado na conta do solicitante.

Por que usar o imóvel como garantia?

Essa alternativa se destaca pela segurança ao banco e pelas condições vantajosas para o cliente. Se você tem um imóvel quitado, pode transformá-lo em um aliado para alcançar seus objetivos financeiros.

Por que a ZiliCred é a melhor opção para crédito com imóvel como garantia?

A ZiliCred oferece as menores taxas do mercado, os maiores prazos e uma consultoria personalizada. Desde sua chegada ao Brasil em 2023, a ZiliCred tem sido pioneira em transformar o acesso ao crédito com garantia de imóvel, destacando-se pela transparência e excelência nos serviços.

A ZiliCred cobra taxas antecipadas?

Não. A ZiliCred não cobra nenhuma taxa ou depósito antecipado para aprovação do empréstimo. Caso alguma empresa solicite pagamentos antecipados, fique alerta, pois isso pode ser um golpe.

Na ZiliCred, oferecemos consultoria completa para ajudá-lo a aproveitar o máximo dessa solução. Simule agora e descubra o seu potencial de crédito!