Crediário - o que é, significado e definição

O crediário é uma forma de pagamento parcelado amplamente utilizada no Brasil. Ele permite que consumidores adquiram bens e serviços sem a necessidade de um cartão de crédito, financiando suas compras diretamente com a loja.

O que é crediário?

Crediário é um sistema de financiamento oferecido por lojas e estabelecimentos comerciais que permite ao consumidor parcelar compras em prestações fixas. Esse parcelamento pode ser feito mediante um contrato direto com a loja ou por meio de parcerias com bancos e financeiras.

Ao contrário do cartão de crédito, que tem um limite rotativo, o crediário normalmente funciona como um empréstimo específico para a compra realizada, sendo concedido após uma análise de crédito.

Como funciona o crediário?

O crediário funciona como um financiamento concedido diretamente pela loja ou por uma instituição financeira parceira. O consumidor escolhe o produto, negocia o número de parcelas e assina um contrato de pagamento mensal.

As principais características do crediário incluem:

• Parcelamento fixo: o consumidor paga prestações mensais até quitar o valor total da compra.
• Juros e encargos: dependendo da loja e das condições oferecidas, podem ser cobrados juros sobre as parcelas.
• Análise de crédito: antes de conceder o crediário, a empresa pode consultar órgãos como SPC e Serasa para verificar a situação financeira do comprador.
• Carnê ou boleto: em muitos casos, o pagamento é feito por carnê físico ou boleto bancário.

Tipos de crediário

Existem diferentes modalidades de crediário no mercado, sendo as mais comuns:

Crediário próprio da loja

Algumas lojas oferecem parcelamento diretamente ao consumidor, sem intermediação de bancos. O pagamento pode ser feito via carnê ou boleto.

Crediário bancário

Esse modelo envolve a parceria entre a loja e um banco ou financeira, que administra o parcelamento da compra.

Cartão de loja com crediário

Muitas redes varejistas oferecem cartões de crédito próprios, nos quais o cliente pode fazer compras parceladas com condições exclusivas.

Vantagens do crediário

• Acessibilidade: permite que consumidores sem cartão de crédito possam parcelar compras.
• Parcelamento flexível: possibilita escolher o número de prestações conforme a capacidade financeira do cliente.
• Facilidade de aprovação: dependendo da loja, pode ser mais fácil obter crédito do que em bancos.
• Alternativa ao cartão de crédito: evita comprometer o limite do cartão para outras despesas.

Desvantagens do crediário

• Juros elevados: dependendo da loja, as taxas podem ser mais altas que as do cartão de crédito.
• Risco de endividamento: compras parceladas podem se acumular, comprometendo o orçamento.
• Impacto no score de crédito: atrasos no pagamento podem resultar em negativação nos órgãos de proteção ao crédito.
• Restrição de uso: diferente do cartão de crédito, o crediário só pode ser usado na loja onde foi contratado.

Como usar o crediário de forma consciente?

Para evitar problemas financeiros, siga estas dicas:

• Analise sua capacidade de pagamento antes de assumir um crediário.
• Compare taxas de juros com outras formas de parcelamento, como cartão de crédito e empréstimos pessoais.
• Evite múltiplos crediários para não comprometer seu orçamento mensal.
• Pague as parcelas em dia para evitar multas e negativação do nome.

O crediário é uma opção útil para quem deseja parcelar compras sem depender de um cartão de crédito. No entanto, é fundamental usá-lo com planejamento para evitar juros altos e dívidas desnecessárias. Antes de contratar um crediário, avalie sua situação financeira e escolha a melhor opção para suas necessidades.

Perguntas frequentes