Existe cartão de crédito para negativado? Qual o limite?

Descubra se é possível obter um cartão de crédito para negativado, quais as opções disponíveis e os limites oferecidos.

Marcelino Junior em 24/02/25 às 09:18 e atualizado em 24/02/25 às 12:24 Tempo de leitura: 5 min.

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Muitas pessoas enfrentam dificuldades para obter um cartão de crédito quando estão com o nome negativado, ou seja, com restrições no CPF devido a dívidas não pagas. No entanto, algumas opções permitem que mesmo quem está nessa situação consiga ter acesso a um cartão de crédito.

Neste artigo, explicaremos como funcionam esses cartões, quais são os critérios para obtê-los e qual o limite disponível para o usuário.

Como funciona o cartão de crédito para negativado?

Os cartões de crédito para negativados geralmente possuem condições diferenciadas, pois as instituições financeiras consideram o histórico de inadimplência do solicitante.

Existem alguns tipos principais de cartões que podem ser concedidos a quem está com restrição no nome:

Cartão de crédito consignado: Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, esse cartão tem o pagamento da fatura descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício. Como o risco de inadimplência é menor, a aprovação é mais fácil.
Cartão de crédito pré-pago: Funciona de forma semelhante a um cartão de débito, onde o usuário precisa carregar saldo antes de utilizar. Não exige análise de crédito, pois não há concessão de limite.
Cartão de crédito com garantia: Algumas instituições oferecem cartões para negativados mediante a apresentação de um valor em garantia, como um investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou saldo em conta.
Cartão de lojas e fintechs: Algumas redes varejistas e empresas de tecnologia financeira oferecem cartões com critérios mais flexíveis, aceitando clientes com nome negativado, embora com limites reduzidos e juros elevados.

Qual o limite do cartão de crédito para negativado?

O limite do cartão de crédito para negativado varia conforme a modalidade e a política da instituição financeira. No geral, os limites são menores do que os de cartões tradicionais, pois o risco de inadimplência é maior. Abaixo estão alguns exemplos:

Cartões consignados: O limite costuma ser de até 1,5 vezes o valor do benefício ou salário do titular.
Cartões com garantia: O limite geralmente corresponde a uma porcentagem do valor depositado como garantia, podendo chegar a 100% desse montante.
Cartões de lojas e fintechs: O limite inicial costuma ser baixo, entre R$ 200 e R$ 1.000, podendo aumentar conforme o uso e o pagamento em dia.

Vantagens e desvantagens

Vantagens

Possibilidade de recuperação de crédito: O uso consciente do cartão pode ajudar a melhorar o histórico financeiro do consumidor.
Acesso a serviços online: Muitas transações exigem cartão de crédito, como assinaturas de serviços e compras pela internet.
Flexibilidade de pagamento: Permite parcelamento de compras, dependendo da política do emissor.

Desvantagens

Juros elevados: Cartões para negativados podem ter taxas de juros altas, tornando o uso do crédito mais caro.
Limites reduzidos: Os valores concedidos costumam ser baixos, restringindo o poder de compra.
Possível cobrança de taxas: Algumas instituições cobram taxas de manutenção ou adesão.

Como solicitar um cartão de crédito para negativado?

Para solicitar um cartão de crédito mesmo estando negativado, siga estas dicas:

Pesquise opções confiáveis: Procure instituições financeiras sérias e com boa reputação.
Verifique as condições: Analise taxas de juros, limites, taxas de anuidade e outras cobranças.
Escolha a modalidade adequada: Se você tem renda fixa, um cartão consignado pode ser a melhor opção. Se não quer se endividar, um cartão pré-pago pode ser uma alternativa segura.
Apresente documentos necessários: CPF, documento de identidade, comprovante de renda (se exigido) e comprovante de residência.
Mantenha o nome limpo sempre que possível: Regularizar dívidas pendentes pode aumentar suas chances de obter melhores condições de crédito.

Sim, existem cartões de crédito para negativados, mas com condições diferenciadas e, muitas vezes, mais restritivas. Antes de solicitar um cartão, é fundamental avaliar as opções disponíveis, entender os custos envolvidos e planejar-se financeiramente para evitar novos endividamentos. Dessa forma, é possível utilizar o crédito de forma consciente e, quem sabe, recuperar sua saúde financeira ao longo do tempo.

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