Empréstimo consignado CLT: benefício ou armadilha para o trabalhador?

Desde a última sexta-feira (21), entrou em vigor o programa “Crédito do Trabalhador”, uma nova modalidade de empréstimo consignado voltada para empregados com carteira assinada. Apesar de gerar controvérsias e ser criticado pelo uso do FGTS e das verbas rescisórias como garantia —, especialistas ressaltam que essa opção pode ser vantajosa, desde que utilizada com cautela e planejamento.

O consignado CLT se destaca por oferecer taxas de juros menores, pois as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. No entanto, não há possibilidade de adiar ou suspender os pagamentos. Além disso, o trabalhador pode comprometer até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Caso ocorra a demissão, os valores devidos serão abatidos das verbas rescisórias, respeitando os limites estabelecidos pela legislação.

Como qualquer tipo de crédito, o consignado CLT pode ser um aliado ou um risco, dependendo do seu uso. Para evitar problemas financeiros, é fundamental que o trabalhador avalie com atenção sua real necessidade e sua capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo.

O que considerar antes de contratar o consignado CLT

• Quitar dívidas existentes: Embora possa ser uma alternativa para substituir débitos com juros elevados, o trabalhador deve ter cuidado para não cair em um ciclo de endividamento ainda maior, já que o prazo estendido pode aumentar o custo final do empréstimo.
• Pressão de instituições financeiras: Com essa nova modalidade, cresce a possibilidade de abordagem agressiva por parte dos bancos e financeiras, o que pode levar a contratações impulsivas e desfavoráveis.
• Aumento da margem consignável e risco de superendividamento: A ampliação do limite de desconto na folha pode comprometer uma parte significativa da renda mensal, dificultando o equilíbrio financeiro no longo prazo. Segundo o FGVcemif, mesmo antes dessas mudanças, o consignado já era um fator de preocupação para o orçamento de muitas famílias.

Quando o consignado CLT pode ser uma boa opção?

O impacto do empréstimo consignado CLT no orçamento depende da forma como ele é utilizado. Se contratado sem planejamento ou sem uma finalidade clara, pode resultar em dificuldades financeiras. No entanto, ele pode ser útil em situações estratégicas, como a aquisição de itens essenciais, investimentos em educação e qualificação profissional ou até mesmo para substituir dívidas com taxas mais elevadas, proporcionando melhores condições de pagamento.

O consignado CLT não é, por si só, um vilão ou um benefício garantido. A chave está no uso consciente e no planejamento financeiro para evitar que uma solução temporária se transforme em um problema a longo prazo.

---

Contrate Crédito com garantia de imóvel com a Zilicred.

A Zilicred é a pioneira no crédito com garantia de imóvel no Brasil, e oferece a melhor opção de crédito disponível no mercado com menores taxas de crédito pessoal e os maiores prazos para pagamento.