Desafios no acesso ao crédito para micro e pequenas empresas no Brasil

Apesar de desempenharem um papel crucial na economia brasileira, as micro e pequenas empresas enfrentam vários desafios, especialmente no acesso ao crédito. A falta de informações sobre os tomadores de empréstimo e a escassez de garantias para honrar os financiamentos reduzem a confiança dos bancos.

O crédito se baseia na confiança entre instituição financeira e o tomador. É necessário apresentar boas informações sobre o histórico e desempenho da empresa. As micro e pequenas empresas geralmente não têm balanços estruturados nem auditorias, e essa falta de informações gera insegurança para a concessão de empréstimos. Além disso, se a empresa não tem como garantir que pode pagar o financiamento, isso impede a liberação dos recursos.

Embora alguns avanços tenham sido feitos para reduzir esses obstáculos, a demanda por crédito ainda supera a oferta. Existem 9 milhões de micro e pequenas empresas no Brasil, representando 52% dos empregos formais e 27% do PIB nacional.

As micro e pequenas empresas são a grande maioria, mas são frequentemente deixadas em segundo plano, inclusive no acesso a crédito bancário. É necessário aliviar esse segmento com financiamento, abertura e liberdade econômica para criar um ambiente de negócios melhor.

O open banking ajuda a trazer mais clareza e transversalidade nas informações de um CNPJ ou CPF entre as instituições bancárias. Além disso, a digitalização dos processos empresariais ajuda bastante. Os formulários online são uma forma de registrar informações e operações, o que melhora a confiabilidade de uma empresa.

Quanto as garantias as empresas têm dificuldade em demonstrar solidez financeira. Um dos grandes ativos são os recebíveis, como a previsão de recebimento de cartão de crédito ou boletos. O programa Acredita regulamenta o uso desses recebíveis como garantia, o que ajuda bastante. O acesso ao crédito está melhorando, mas ainda há uma grande lacuna. As altas taxas de juros dificultam a obtenção de crédito para pequenos empresários.

O incentivo às micro e pequenas empresas é essencial para impulsionar a economia. Elas precisam de crédito e de uma atuação mais decisiva dos bancos financiadores. É necessário avançar na aprovação de medidas para destravar a economia. A regulamentação da Reforma Tributária é urgente, pois é fundamental para um sistema tributário mais justo que reconheça a importância das micro e pequenas empresas.

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