Como sair das dívidas mesmo com pouco dinheiro: Guia completo

Atualmente, muitas famílias brasileiras enfrentam um cenário financeiro complicado. A pandemia causou uma queda na renda, contribuindo para o aumento das dívidas e da inadimplência. Segundo o Serasa, em janeiro de 2023, mais de 70 milhões de brasileiros estavam inadimplentes.

Além do impacto financeiro, o endividamento pode prejudicar diversos aspectos da vida, incluindo o desempenho no trabalho, criando um ciclo difícil de quebrar.

Como sair das dívidas? Passo a passo

Mesmo que a situação esteja difícil, é essencial começar a dar os primeiros passos para reorganizar suas finanças. Aqui está um guia prático com dicas para ajudá-lo a retomar o controle financeiro.

Monte seu orçamento pessoal ou familiar

Ter uma visão clara das suas finanças é o primeiro passo para organizar as contas. Faça um orçamento simples, registrando todas as entradas e saídas de dinheiro. Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou até mesmo papel e caneta. Anote suas receitas, como salários e qualquer renda extra, e depois liste todas as despesas, desde as fixas até as variáveis.

Envolva a família no planejamento

Depois de entender a situação financeira, é hora de discutir com a família. Todos devem estar cientes da situação e contribuir para encontrar soluções, como cortar despesas ou gerar renda extra. Juntos, avaliem onde podem economizar e planejem como sair das dívidas em conjunto.

Faça uma lista detalhada de suas dívidas

Saber exatamente quanto você deve e para quem é crucial. Organize uma lista com o nome do credor, o valor devido e os juros. Isso facilitará a negociação com os credores e ajudará a priorizar as dívidas mais urgentes.

Defina prioridades de pagamento

Nem todas as dívidas têm o mesmo impacto. Priorize aquelas que afetam diretamente o bem-estar da sua família, como contas de água, luz, gás, aluguel e financiamento imobiliário. Em seguida, concentre-se nas dívidas com os juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.

Busque a melhor estratégia de quitação

Cada pessoa tem um perfil financeiro, por isso é importante identificar a melhor estratégia para você. Opções como a consolidação de dívidas ou o reescalonamento dos pagamentos podem ser eficazes, dependendo da sua situação.

Venda itens que você não usa mais

Objetos que não são mais utilizados, como roupas, eletrônicos ou móveis, podem ser vendidos para gerar uma renda extra. Isso pode ser feito em brechós, plataformas online ou lojas especializadas.

Encontre uma fonte de renda extra

Se for possível, dedique-se a algo que traga um dinheiro extra, como vender produtos feitos em casa ou oferecer serviços baseados em suas habilidades. Cada membro da família pode contribuir com uma ideia ou talento.

Reduza gastos invisíveis

Reveja seus planos de serviços como celular, TV a cabo e outros assinaturas que, muitas vezes, passam despercebidos no orçamento. Pequenas economias nesses itens podem fazer uma grande diferença no fim do mês.

Negocie dentro das suas possibilidades

Durante as negociações de dívidas, procure sempre um acordo que você consiga cumprir. É melhor fechar um acordo com parcelas que cabem no seu orçamento do que aceitar uma proposta que comprometa suas finanças.

Aproveite os mutirões de negociação

Mutirões de renegociação de dívidas, como os promovidos por bancos e instituições financeiras, são boas oportunidades para conseguir descontos e condições melhores. Esses eventos acontecem, geralmente, em março e novembro.

Pague as parcelas negociadas em dia

Após negociar suas dívidas, é fundamental cumprir com os pagamentos em dia para evitar novos problemas e impedir que seu nome volte para a lista de inadimplentes.

Reduza o número de cartões de crédito

Ter muitos cartões pode dificultar o controle dos gastos. Tente reduzir para apenas um ou dois e se concentre em pagar as faturas integralmente. Isso evitará que você entre no crédito rotativo, que tem juros muito altos.

Use o crédito com responsabilidade

Linhas de crédito devem ser usadas com cautela e apenas em situações necessárias. Antes de contratar um empréstimo, planeje como irá pagar as parcelas, garantindo que caibam no seu orçamento.

Fuja do crédito rotativo

O crédito rotativo do cartão é uma das opções mais caras do mercado. Sempre que possível, pague a fatura integralmente ou, se não for possível, busque alternativas de crédito com juros mais baixos para quitar o saldo.

Utilize o cheque especial apenas em emergências

O cheque especial deve ser usado apenas em situações emergenciais, já que os juros também são altos. Se você usá-lo com frequência, pode acabar se endividando ainda mais.

Com essas dicas, você pode começar a organizar suas finanças, priorizar suas dívidas e buscar alternativas para quitar o que deve, mesmo com pouco dinheiro disponível.

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