Como imóvel comercial pode garantir crédito empresarial mais barato?

Descubra como usar um imóvel comercial como garantia de crédito pode beneficiar sua empresa com juros baixos e prazos maiores.

Marcelino Junior em 13/03/25 às 08:56 Tempo de leitura: 5 min.

1 visualizações

Buscar crédito é uma etapa comum para empresas que desejam crescer, equilibrar o fluxo de caixa ou enfrentar períodos de instabilidade econômica. Nesse contexto, o uso de imóvel comercial como garantia de crédito tem se mostrado uma estratégia eficaz e vantajosa, tanto para grandes corporações quanto para pequenas e médias empresas.

Neste artigo, você entenderá como essa prática funciona, seus principais benefícios, riscos envolvidos e os cuidados necessários para utilizá-la de forma segura e estratégica.

O que significa usar um imóvel comercial como garantia?

Utilizar um imóvel comercial como garantia — também chamado de alienação fiduciária ou hipoteca — significa oferecer esse bem como forma de assegurar o pagamento de um empréstimo ou financiamento junto a uma instituição financeira.

Se a empresa não cumprir com o pagamento das parcelas, o credor tem o direito de tomar o imóvel para saldar a dívida. Por outro lado, essa garantia robusta permite que o crédito seja concedido com condições mais favoráveis, como juros mais baixos, maiores prazos de pagamento e valores mais altos de financiamento.

Quais imóveis podem ser usados?

Podem ser usados como garantia:

Salas comerciais
Galpões industriais
Lojas e pontos comerciais
Prédios comerciais inteiros
Terrenos destinados à atividade empresarial
Imóveis da própria empresa ou dos sócios (desde que autorizados)

É importante que o imóvel esteja regularizado, livre de ônus e com toda a documentação em dia, incluindo escritura, registro em cartório e certidões negativas.

Principais benefícios para as empresas

Acesso a taxas de juros menores

Por representar menor risco para o banco, o crédito com garantia de imóvel comercial pode ter taxas de juros significativamente mais baixas que outras modalidades, como o cheque especial ou capital de giro sem garantia. Isso reduz o custo total do financiamento.

Prazos mais longos para pagamento

As instituições financeiras costumam oferecer prazos de até 15 anos para pagamento, o que ajuda a empresa a manter o fluxo de caixa equilibrado e a investir em projetos de longo prazo.

Maior valor de empréstimo disponível

Com uma garantia sólida, como um imóvel comercial, a empresa pode obter valores expressivos de crédito — geralmente até 50% do valor de avaliação do imóvel. Isso pode viabilizar expansões, reformas, aquisições ou reestruturações.

Flexibilidade de uso dos recursos

Diferente de linhas de crédito específicas (como financiamento de equipamentos), o crédito com garantia de imóvel pode ser usado com liberdade para diversas finalidades: quitar dívidas, reforçar o capital de giro, investir em marketing, contratar equipe ou abrir uma nova unidade.

Possibilidade de melhorar a nota de crédito da empresa

Ao cumprir rigorosamente os pagamentos de um financiamento garantido, a empresa melhora seu relacionamento com o mercado financeiro e pode aumentar sua classificação de crédito, facilitando futuras operações.

Possíveis riscos e cuidados

Apesar das vantagens, é fundamental estar ciente dos riscos:

Perda do imóvel em caso de inadimplência

O principal risco é a execução da garantia. Se a empresa não pagar a dívida, pode perder o imóvel, o que pode comprometer operações, principalmente se ele for essencial à atividade empresarial.

Custos com avaliação e registro

Há custos adicionais envolvidos, como avaliação do imóvel, registro da alienação fiduciária em cartório e impostos incidentes. Esses valores devem ser incluídos no planejamento financeiro.

Comprometimento patrimonial

Se o imóvel for de um sócio ou terceiro, o uso como garantia envolve riscos patrimoniais para essas pessoas. É importante haver concordância expressa e transparência no processo.

Como fazer um financiamento com garantia de imóvel comercial?

Passo a passo:

Avaliação da necessidade de crédito e planejamento financeiro
Escolha de uma instituição financeira confiável
Simulação e análise de condições
Envio de documentos da empresa e do imóvel
Avaliação do imóvel por empresa credenciada
Análise de crédito pela instituição
Assinatura do contrato e registro da garantia
Liberação dos recursos

Quando vale a pena usar imóvel como garantia?

O uso do imóvel comercial como garantia é indicado quando a empresa:

Precisa de alto valor de crédito
Quer reduzir custos com juros
Busca prazo estendido para pagamento
Tem um bom planejamento de fluxo de caixa
Possui um imóvel desonerado disponível

É especialmente interessante em momentos de expansão, reorganização financeira ou quando a empresa precisa de capital para atravessar crises econômicas sem recorrer a opções caras e arriscadas.

O uso de imóvel comercial como garantia de crédito é uma solução inteligente e estratégica para empresas que desejam acesso a condições mais favoráveis de financiamento. Quando bem planejada, essa alternativa pode ser uma poderosa alavanca de crescimento, permitindo maior competitividade, expansão e estabilidade financeira.

No entanto, é essencial avaliar com cautela os riscos, manter uma boa gestão financeira e garantir que o imóvel usado como garantia esteja regularizado e desimpedido. Com essas precauções, sua empresa pode transformar patrimônio em oportunidade de crescimento sustentável.

Conheça a ZiliCred e use seu imóvel para financiar sonhos

A Zilicred oferece linha de crédito com garantia de imóvel com as menores taxas de juros do mercado, além de dicas e ferramentas para te auxiliar na gestão das suas finanças.