Perfil do Investidor - o que é, significado e definição

Definir o perfil do investidor é essencial para a escolha de qual o tipo de investimento mais se encaixa em seus objetivos. Investir não é algo fácil, precisa de muito estudo e disciplina. Sendo também necessário entender quais os riscos que você quer enfrentar.

Para entender qual o seu perfil, as corretoras e bancos utilizam algumas questões chamadas de “Suitability”. Esse questionário é obrigatório por determinação da CVM (Comissão de Valores Imobiliários) desde julho de 2015.

Esse questionário é constituído por algumas perguntas básicas, como:

• Quais os seus objetivos pessoais;
• Que prazos pretende escolher;
• Quanto do seu Capital pretende investir;
• Sua renda mensal;
• Qual o seu conhecimento do mercado;
• Qual a sua expectativa de rentabilidade futuramente;
• Se quer investimentos com liquidez;
• Se tem experiência nos investimentos;
• E como você encara as perdas.

Essas perguntas ajudam a compreender em qual nível de risco você estará disposto a enfrentar e quais modelos de investimentos se encaixam em seu perfil.

Quais são os perfis do investidor?

Os perfis de investidor são três: conservador, moderado ou arrojado. Mas, cada corretora ou instituição financeira pode nomear de forma diferente esses perfis.

Vamos conhecê-los:

Conservador

Este tipo de investidor prefere segurança no momento de realizar seus investimentos. Ou seja, ele não quer enfrentar as oscilações e os altos riscos do mercado.

Geralmente, este investidor está iniciando no mundo dos investimentos e só está disposto a assumir pequenos riscos. E seu objetivo é de curto a médio prazo.

É importante levar em consideração que os investimentos que possuem menores riscos tendem a ter menor rentabilidade.

Sendo assim, este perfil de investidor tem como objetivo a conservação do seu patrimônio sem sofrer algum tipo de perda financeira.

Os investimentos de renda fixa são os mais indicados para este perfil. Vamos conhecer as opções:

• Tesouro Direto;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário);
• LCA (Letras de Crédito Imobiliário);
• LCI (Letras de Crédito Imobiliário).

Moderado

Este perfil de investidor geralmente assume mais riscos, com o objetivo de equilibrar seus investimentos.

É um investidor que preza pela segurança, mas que arrisca para conseguir melhores rentabilidades.

Este investidor gosta de equilibrar seus investimentos entre a renda fixa e as ações na Bolsa de Valores. Mas, estas opções em renda variável geralmente são minoria em sua carteira.

Vamos conhecer algumas opções de investimentos para este perfil:

• Fundos de renda fixa;
• Ações;
• Fundos Multimercado;
• Fundo imobiliários;
• Debêntures;
• Letras financeiras.

Arrojados ou Agressivos

Este perfil de investidor está disposto a encarar altos riscos com o objetivo de maior rentabilidade. Já possui experiência no mercado e sabe enfrentar a volatilidade, e muitas vezes abrindo mão da liquidez para obter bons retornos.

Como este perfil entende o mercado, ele está disposto a perder a segurança do investimento em busca da lucratividade.

O investidor arrojado opera com mais força na Bolsa de Valores, mas, também pode investir em renda fixa e outros ativos menos agressivos para a diversificação de sua carteira.

Este perfil tem mais experiência para arriscar mais, mas, possuem os pés no chão para não perder todo o seu patrimônio.

É claro que estes perfis podem mudar com o tempo e conforme a experiência de cada investidor.

Vale lembrar que o questionário para a definição do perfil tem prazo de validade de 24 meses, e deve ser preenchido depois deste prazo.

Insights finais

O perfil do investidor é importantíssimo para definir as melhores escolhas nas opções de investimentos e as estratégias assertivas.

Entender o seu perfil é essencial para que você não se arrisque em investimentos que não está preparado.