Consignado CLT - o que é, significado e definição
Entenda como funciona o empréstimo consignado para CLT, suas vantagens, regras, taxas e cuidados antes de contratar.
Marcelino Junior
em
Tempo de leitura: 4 min.
8 visualizações
O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) é uma modalidade de empréstimo pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Essa forma de quitação automática reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, o que permite a oferta de juros mais baixos em comparação com outras linhas de crédito.
Essa opção está disponível apenas para trabalhadores formais, ou seja, que tenham vínculo empregatício regido pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Como há a garantia do salário mensal, os bancos e financeiras têm mais segurança para oferecer crédito, inclusive para pessoas que têm restrições no CPF.
Como funciona o crédito consignado para CLT
O funcionamento do consignado CLT é simples: o trabalhador solicita o empréstimo junto a uma instituição financeira conveniada com a empresa onde trabalha. Após a aprovação, as parcelas passam a ser descontadas automaticamente da folha de pagamento até a quitação total da dívida.
A lei determina um limite para esse tipo de desconto. Atualmente, o comprometimento da renda líquida com consignado é de até 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado, se for o caso.
Esse limite visa proteger o trabalhador, garantindo que ele continue tendo condições de sustentar seu orçamento mensal mesmo com o desconto.
Principais vantagens
O consignado CLT oferece vantagens relevantes em comparação com outras modalidades de crédito:
- Taxas de juros menores, devido ao baixo risco para o banco;
- Menor burocracia para aprovação;
- Liberação rápida do valor após análise;
- Possibilidade de contratar mesmo com restrição no CPF.
Cuidados e riscos
Apesar das condições facilitadas, o crédito consignado CLT deve ser utilizado com cautela. Um dos principais riscos está no comprometimento excessivo do salário. Como o desconto é feito direto na fonte, o trabalhador pode acabar com uma renda mensal reduzida, o que afeta sua capacidade de pagar outras contas e despesas básicas.
Outro ponto de atenção é a demissão. Caso o trabalhador perca o emprego antes da quitação do empréstimo, a empresa poderá descontar até 30% da rescisão para abater a dívida. O restante pode ser cobrado à vista ou refinanciado, muitas vezes em condições menos vantajosas.
Quando vale a pena contratar
O consignado CLT pode ser uma boa alternativa quando há necessidade urgente de crédito e o trabalhador deseja fugir das altas taxas do cheque especial ou do cartão de crédito. No entanto, a contratação deve ser feita com planejamento, levando em conta a estabilidade no emprego e o impacto no orçamento pessoal.
Perguntas frequentes
Trabalhadores com carteira assinada (regidos pela CLT) podem contratar essa modalidade de empréstimo, desde que a empresa empregadora tenha convênio com a instituição financeira.
O limite é de até 35% da renda líquida mensal, sendo 30% para empréstimo e 5% para cartão consignado, se utilizado.
Se houver demissão, o valor restante pode ser descontado da rescisão (até 30%) e o saldo devedor pode ser cobrado diretamente ou refinanciado.
Não necessariamente. Devido à segurança do desconto em folha, muitas instituições aprovam mesmo quem tem restrições no CPF.
Sim. Como o risco de inadimplência é menor, as taxas são geralmente mais acessíveis que outras formas de crédito pessoal.
O prazo pode variar conforme o contrato, mas normalmente vai de 12 até 48 meses. Algumas instituições oferecem até prazos maiores, como 72 meses.
Sim. É permitido quitar a dívida antes do prazo e, nesse caso, o consumidor tem direito à redução proporcional dos juros.
Você pode verificar com o setor de RH ou diretamente com os bancos que oferecem a modalidade. Sem convênio, o crédito consignado não é liberado.
Em geral, não há tarifas de abertura de crédito ou taxas administrativas, mas é importante confirmar essas informações antes de assinar o contrato.
Na maioria dos casos, sim, pois oferece juros menores e condições mais estáveis de pagamento. Mas deve ser usado com planejamento para não comprometer o orçamento.
