Financiamento imobiliário - o que é, significado e definição

O financiamento imobiliário é um empréstimo de longo prazo que permite a compra de um imóvel. O valor do imóvel é financiado pela instituição financeira, que faz o pagamento diretamente ao vendedor. O comprador, por sua vez, assume o compromisso de pagar o valor financiado em parcelas mensais, acrescidas de juros e correções.

Esse tipo de crédito é voltado para quem não possui o valor total para a compra à vista, possibilitando que pessoas adquiram imóveis sem a necessidade de desembolsar grandes quantias de uma vez.

Como funciona o financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário funciona da seguinte forma: o comprador escolhe o imóvel que deseja adquirir e entra em contato com uma instituição financeira, geralmente um banco, para solicitar o crédito. Após a análise de crédito e de toda a documentação necessária, o banco avalia o valor do imóvel e define o percentual de financiamento que pode ser concedido, normalmente entre 70% e 90% do valor total.

O restante do valor, chamado de entrada, deve ser pago pelo comprador com recursos próprios. Assim, o valor financiado é dividido em parcelas mensais que o comprador irá pagar durante o prazo estipulado no contrato.

As taxas de juros, o tipo de correção e o prazo de pagamento variam de acordo com o perfil do cliente e a política de cada instituição financeira.

Principais modalidades de financiamento imobiliário

Existem diferentes modalidades de financiamento imobiliário, cada uma adequada a um perfil específico de comprador. As principais são:

1. Sistema de amortização constante (SAC): Nesta modalidade, o valor das parcelas começa mais alto e vai diminuindo com o tempo, pois a amortização do saldo devedor é feita de forma constante. É uma opção interessante para quem deseja pagar menos juros ao longo do financiamento.
2. Tabela price: Aqui, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento, mas no início do contrato a maior parte da parcela é destinada ao pagamento de juros, e apenas uma pequena parte vai para a amortização da dívida.
3. Programa Casa Verde e Amarela: Este é um programa do governo federal destinado a famílias de baixa renda, que oferece subsídios e condições facilitadas de financiamento, como juros mais baixos.
4. FGTS como entrada: Uma opção que muitos compradores utilizam é o uso do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar entrada no financiamento ou para amortizar as parcelas.

Quem pode solicitar financiamento imobiliário?

Para solicitar um financiamento imobiliário, o comprador precisa atender a alguns critérios básicos, como:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado.
• Ter capacidade de pagamento: Isso significa que as parcelas do financiamento não podem comprometer mais de 30% da sua renda bruta mensal.
• Estar com o nome limpo: Instituições financeiras geralmente negam o financiamento para pessoas que estejam com o nome negativado.
• Comprovar renda: O banco exigirá documentos que comprovem sua renda mensal, como contracheques, declaração do Imposto de Renda ou extratos bancários.

Passo a passo para solicitar o financiamento

Para garantir que o processo de financiamento imobiliário ocorra de forma tranquila, siga este passo a passo:

1. Planejamento financeiro: Antes de solicitar o financiamento, é fundamental que você saiba qual é o seu limite de gastos e como as parcelas do financiamento se encaixam no seu orçamento.
2. Escolha do imóvel: Defina o tipo de imóvel que deseja, seja ele novo, usado ou na planta.
3. Escolha da instituição financeira: Pesquise diferentes bancos e instituições financeiras para comparar as taxas de juros, condições de pagamento e prazos de financiamento.
4. Envio de documentação: Para dar início ao processo, você precisará enviar os documentos solicitados pelo banco, como RG, CPF, comprovantes de renda e documentos do imóvel.
5. Análise de crédito: O banco fará uma análise do seu perfil de crédito e da sua capacidade de pagamento. Isso pode incluir consultas ao SPC e Serasa.
6. Avaliação do imóvel: O banco solicitará uma avaliação técnica do imóvel para garantir que o valor do financiamento seja adequado.
7. Assinatura do contrato: Após a aprovação, será realizada a assinatura do contrato de financiamento e o registro do imóvel em seu nome. A partir desse momento, você começará a pagar as parcelas mensais.

Vantagens do financiamento imobiliário

• Facilita a compra de imóveis: Permite que você adquira um imóvel sem precisar ter o valor total disponível à vista.
• Prazo longo de pagamento: O financiamento pode ser feito em até 35 anos, tornando as parcelas mais acessíveis.
• Diversidade de opções: Existem diferentes tipos de financiamento, adequados para cada perfil de comprador.
• Possibilidade de uso do FGTS: O saldo do FGTS pode ser utilizado tanto para dar entrada quanto para amortizar o saldo devedor.

Desvantagens do Financiamento Imobiliário

• Juros altos: O valor final pago pelo imóvel pode ser significativamente maior devido aos juros cobrados.
• Comprometimento de longo prazo: O financiamento é um compromisso de longo prazo, e qualquer imprevisto financeiro pode dificultar o pagamento das parcelas.

O financiamento imobiliário é uma solução eficiente para quem deseja adquirir um imóvel sem dispor de grandes quantias à vista. No entanto, é essencial planejar-se financeiramente, pesquisar as melhores condições e escolher a modalidade de financiamento que melhor se adapte ao seu perfil e capacidade de pagamento.